Bankenvergleich online - Filialbanken und Direktbanken buhlen um die Gunst des Kunden
Wenn man sich die Entwicklung des Bankensektors während der letzten zehn Jahre vergegenwärtigt so wird deutlich dass der Kunde im Gegensatz zu früherer Zeit tatsächlich König ist. Die Tatsache dass viele alteingesessene Banken im Bankenvergleich teils deutliche Kundenrückgänge verzeichnen ist vor allem dem seit Anfang der 2000er-Jahre deutlichen Anstieg an Direktbanken zu schulden. Diese überzeugen mit mitunter deutlich günstigeren bis hin zu komplett kostenlosen Tarifen sowie mit einer vermeintlich guten Erreichbarkeit via E-Mail und Telefon. Trotz der etwas höheren Preise gibt es aber dennoch Gründe, welche für Filialbanken sprechen. Diese Argumente hängen primär mit der räumlichen Präsenz der Bankfilialen zusammen, weshalb Direktbanken in dieser Hinsicht auch bei steigendem Service nur schwer aufholen können. Klar im Vorteil sind Internetbanken ohne Zweifel im Hinblick auf die Kostenstruktur.
Inwieweit eine Filialbank oder eine Direktbank die bessere Wahl darstellt lässt sich pauschalisiert kaum beantworten, zu unterschiedlich sind die persönlichen Umstände des Interessenten, zu unterschiedlich auch die individuelle Erwartungshaltung an die "Ideal-Bank". Unter Umständen bietet sich vielleicht auch ein Kompromiss an. So könnte man eine Direktbank für das Girokonto nutzen und eine klassische Bank für das Anlegen von größeren Summen wählen, um hier die Vorteile der persönlichen Beratung zu genießen. Oder man handelt umgekehrt und profitiert so von eventuell höheren Zinsen für das Sparguthaben. Bei der Wahl der richtigen Bank sollte man sich genau über die eigenen Wünsche Gedanken machen, eine kleine Hilfestellung soll unsere Übersicht zu den bedeutendsten Vor- und Nachteilen der beiden dargestellten Alternativen sein.
Klassische Filialbanken - Kundennähe und Beratungskompetenz als Hauptargumente
Ein großer Pluspunkt der Filialbanken gegenüber Internetbanken ist ihre Kundennähe. Zwar versuchen auch Direktbanken mit einer Vielzahl an Call-Center-Mitarbeitern und einem betont umfangreichen E-Mail-Support ihren Kunden einen lückenlosen Service zu bieten, jedoch lässt sich die räumliche Kundennähe bei Bankgeschäften kaum durch andere Dienste ersetzen. Dies beruht schlicht und ergreifend auf dem erhöhten Vertrauenslevel bei Bankangelegenheiten. Denn wo es um viel Geld geht, da wird sich nur ungern auf eine Stimme am Telefon oder einen Mitarbeiter im E-Mail-Support verlassen.
Besonders wenn es um die Beratung geht, dann ist ein echter Bankberater oftmals Gold wert. So kennen die Mitarbeiter klassischer Filialbanken ihre Kunden oftmals beim Namen und können den Bedarf bei Produktberatungen daher ziemlich genau beurteilen. Nicht selten betreut ein Berater bei einer Filialbank einige seiner Kunden schon seit mehreren Jahrzehnten und kennt die finanzielle Situation seiner Klientel daher nur allzu gut. Bei Direktbanken ist der vermeintlich persönliche Berater oftmals immer eine andere Person, die sich bei Beratungen ausschließlich auf Daten aus dem Computer stützen kann. Daher liegt durchaus der Schluss nahe für wichtige Finanzprodukte besser die Dienste einer klassischen Filialbank mit einem dichten Filialnetz in Anspruch zu nehmen.
Auch die Möglichkeit der Bargeldabhebung sollte bei der Wahl der richtigen Bank nicht außen vor gelassen werden. Filialbanken wie die städtischen Sparkassen, die Volks- und Raiffeisenbanken oder auch große Privatbanken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank bieten den Vorteil eines sehr dichten Filialnetzes. Besonders bei Aufenthalten in fremden Städten sind Filialbanken in dieser Hinsicht klar im Vorteil. Denn während Direktbanken nicht selten lediglich unbefriedigende Kooperationen mit Filialbanken für die Mitnutzung von Geldautomaten schließen und somit nur wenige Möglichkeiten der Bargeldabhebung bieten, findet sich ein Geldautomat der Sparkasse auch in sehr entlegenen Gegenden. Bei der Deutschen Bank oder der Commerzbank profitiert man von einer Kooperation mit dem Namen "Cash Group". Hierin zusammengeschlossen sind neben der Deutschen Bank und der Commerzbank auch die Postbank, die ebenfalls Filialen in praktisch jeder Stadt unterhält. Der große Vorteil hierbei ist, dass die Automaten auch für Überweisungen und Kontoauszüge unabhängig von der Stadt genutzt werden können. Direktbanken setzen für die Erledigung der täglichen Geldgeschäfte hingegen auf ein aufwendiges TAN-Verfahren, das auch im Zeitalter des Internet sicherlich nicht jedermanns Sache und - trotz anderslautender Versicherungen - auch nicht vollkommen risikofrei ist.
Direktbanken überzeugen vor allem durch attraktive Konditionen
Das Internet regelt heute mehr und mehr Bereiche des täglichen Lebens, auch Banken haben online inzwischen mehr und mehr an Bedeutung gewonnen. Reine Direktbanken arbeiten ausschließlich über moderne Kommunikationsmittel, also Telefax, Telefon, Post und natürlich das Internet. Beinahe jede klassische Bank bietet heute optional Kontoführung via Internet an. Direktbanken locken Kunden durch ihre überaus günstigen Konditionen, die Kontoführungsgebühren entfallen zumeist vollständig.
Die angebotenen Produkte sind häufig unterschiedlich. Dispositionskredite und klassische Zahlungsmethoden, wie Überweisungen werden so gut wie immer angeboten. Daneben gibt es Direktbanken, welche sich auf besondere Produkte spezialisiert haben, zu diesen zählt unter anderem der An- und Verkauf von Wertpapieren. Neben den günstigen Kosten für die Kontoführung bei einer Direktbank, zählt vor allem der ständige Zugriff. Überweisungen können bequem von zu Hause erledigt werden und das 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr. Dabei spart man sich den Weg zur Hausbank, um dort den Überweisungsträger abzugeben oder in einen speziellen Briefkasten zu werfen bzw. das Porto bei der Zustellung über die Post. Es reicht aus sich an den heimischen PC zu setzen.
Als wichtiger Vorteil zu sehen ist die relativ leichte Vergleichbarkeit der Finanzprodukte von Direktbanken. Es finden sich online zahlreiche Finanzportale mit ausführlichen Informationen zu Märkten, Produkten, Zinskonditionen etc. So ist ein Vergleich schnell möglich, bei klassischen Banken dagegen müsste man, spätestens bei Kontoeröffnung, die Filiale direkt aufsuchen. Hierzu würde neben den günstigsten Preisen und besten Zinsen auch die Nähe der Wohnung die Entscheidung beeinflussen. Hat man spezielle Wünsche, zum Beispiel bei der Anlage von Geldern, fehlt jedoch die persönliche Beratung bei der Direktbank. Dieser Nachteil wird durch die Möglichkeit der Nutzung von Online-Kontaktformularen oder telefonischem Support auszugleichen versucht. Ob dies ein persönliches Gespräch ersetzen kann, muss jeder Kunde selbst entscheiden. Dabei gilt es zu überlegen, wie häufig man tatsächlich bereits mit seinen Berater gesprochen hat und ob man dabei wirklich Hilfe fand.